미국 금융 시스템의 건전성 회복을 위한 도널드 트럼프 대통령의 행정명령

김형석 기자

작성일 2026-05-25 14:30

도널드 트럼프 미국 대통령은 2026년 5월 19일, 헌법과 미국의 법률에 따라 대통령으로서 부여받은 권한으로 미국 금융 시스템의 건전성을 회복하기 위한 행정명령을 발표했다.

트럼프 대통령은 행정명령을 통해 미국 금융기관이 미국 국민을 금융 사기 및 남용으로부터 보호하는 중요한 역할을 수행하고 있음을 강조했다. 행정부는 그동안 미국인들을 위한 금융 서비스 제공 비용을 낮추고, 경제 성장을 저해하며 금융 서비스 제공업체의 경쟁력을 약화시키는 불필요하고 부담스러운 연방 규제를 줄이기 위한 상당한 조치를 취해왔다.

그러나 불법적인 금융 활동으로부터 금융 시스템을 보호하고 금융기관의 안전하고 건전한 대출 관행을 증진하기 위한 맞춤형 조치를 채택하는 것은 미국의 오랜 정책이었다. 트럼프 행정부는 불법적인 국경 간 금융 활동으로 인한 국가 안보 및 공공 안전 위험을 용납하지 않을 것이며, 또한 입국이 허용되지 않거나 추방 대상인 외국인에게 신용 또는 금융 서비스를 제공함으로써 발생하는 금융 시스템의 위험 또한 용납하지 않을 것임을 분명히 했다.

가장 기본적인 금융 서비스 제공조차도 적절한 고객 확인 절차 없이는 국가 안보와 공공 안전에 심각한 위협을 가하는 활동의 자금 조달을 용이하게 하는 데 악용될 수 있다. 저액의 국경 간 자금 이체는 테러 자금 조달, 마약 밀매, 인신매매 및 기타 불법 활동을 용이하게 하거나 저지르는 데 사용되어 왔다. 금융 동향 분석 결과, 멕시코 기반 카르텔과 관련된 치명적인 펜타닐 관련 금융 활동의 중심지가 미국 내에서 발견되었다. 최근 중국의 자금 세탁 네트워크 분석은 외국 여권 소지자들이 미국 기반 계좌를 통해 범죄 조직을 위해 3,120억 달러 이상을 세탁하는 데 어떻게 이용되었는지를 밝혔으며, 이 과정에서 인신매매가 주요 활동으로 지목되었다. 강력한 고객 식별 프로그램과 강화된 실사 조치는 이러한 위험을 완화하는 데 필수적이다.

은행 및 기타 금융 기관은 또한 입국이 허용되지 않거나 추방 대상인 외국인에게 주택 담보 대출, 자동차 대출, 신용 카드 및 기타 소비자 신용을 제공함으로써 발생하는 신용 위험에도 주의를 기울여야 한다. 이러한 차입자 중 다수는 추방으로 인한 임금 손실 가능성 또는 이민법 준수를 결정한 고용주의 결정에 직면할 수 있다. 합법적인 취업 허가가 없는 외국인에게 대출을 제공하는 것은 이러한 위험을 더욱 증폭시킨다.

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